辛苦工作了一年，攒钱一年，债主还钱等终于让自己手头上已经有了15万元可以用来提前还*款贷**了。

很多人都说已经降低了利率了，没必要再去提前还*款贷**了，钱拿来其他用更实在，例如快过年了，提辆车回家，可以在村里面赚足面子，但我觉得日子好不好自己知道就可以了，管别人怎么看，所以手上的钱就是用来提前还*款贷**，别无他用了。

那么问题来了？到底是选择缩短年限呢？还是降低月供好呢？网上的人都说降低月供会节省利息比较的多，不过我计算出来却觉得没多大差别。

提前还贷缩短年限好还是降低月供好？

我的*款贷**目前还剩约96万，目前每个月月供约5300元，是等额本息，所以每个月还款数目是一样的。

到底是降月供好呢还是降年限好呢，这个问题我思索了许久，最后还是决定选择降月供，即使大家说节约再多的利息，目前我还是选择降月供，理由有三个。

第一，如今大环境不好，经济下行。我是月供30年的，目前已经还了5年多了，还有24年多，即使我现在选择降年限，但我的才还15万，还是不能全部还完，那我接下来20年还得每个月还这么多。2024年能有多少钱剩余，或者够不够花，我也无法确定，所以每个月少还一点，生活压力会没有那么大。

第二，降月供有一个好处。房贷可抵扣个税，如果提前还贷缩短年限，那么后面就无法享受这个政策了。按正常来说越到后面收入越高，假设目前抵扣是3%，可能以后就是10%或者20%了，这个也是一笔不少的钱。

再者大家觉得缩短年限减少利息多，但同样每个月减少月供这部分钱也是不少的。我的提前还贷15万，每个大概减少900元，900*12*24=259200元。20多年下来也有二十多万，所以综合起来降月供并不怎么亏。

去银行提申请，却需要等待两个月才可以还

当下定决心提前还贷后，那么就是向银行提出申请。不过我这个银行，没有线上申请功能，只能去经办行现场申请。

银行上班都是工作日上班，我自己也是工作日上班，我只能请半天年假去申请。当我去到银行找到和客户经理后，他就给了一张表我填，前后不到五分钟，在我填表过程中非常耐心的和我讲金融产品，讲养老金账户抵扣个税等。

我是一个不懂得拒绝的人，所以就说工资还没到扣税，用不上。

我问他什么时候可以还，他说大概需要两个月的时间，而且叫我申请表上的日期先不要填写，我也不知道为什么要这样做，想着，这个也不能搞出什么不利于自己的吧，所以也就同意了。

我是1月份去提出申请的，两个月时间，是4月份呢？还是3月份呢？如果是4月，那么我提出申请后得我第三次还款才能申请到。

写到最后

在等待还贷这段时间，应该如何把这钱利息最大化呢？我这个人没有什么投资理念，所以平时都是直接把钱放在社交软件上的。

你们提前还贷都是多久能办下来？

#天南地北大拜年#​