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财 富传承 浅谈法 商
保 障余生 枕 典 席文
财商保典 Vol.339
春节过后，又开始了新一年的搬砖之路！不过，只是靠着勤勤恳恳的“搬砖”是很难实现财富自由的。那么如何才能让钱生钱，不断实现财富积累，就成了每个小家庭都在持续关注的话题。
新年开工之后，关于家庭理财，我们该如何去做呢？家庭投资理财的目标主要有两方面，一方面是不断的创造和积累家庭资产；另一方面是将一辈子打拼而积累的资产顺利地实现身后安全完整的转移。
通俗点讲，就是我们通常所说的创造财富、保留财富、转移财富，从我要赚钱到我要一辈子富裕到我要世世代代富裕。
01
家庭理财规划“五件事”
结婚计划，即两个人一起努力奋斗。一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻“触礁”。
教育计划，主要分为两个方面。一是孩子教育计划；二是夫妻俩的后续教育计划。
买房购车计划，两者加在一起就意味着需要一笔很大的资金。这两个计划的实现，要根据实际情况来执行，可以在可承受的情况下加杠杆，但必须注意收入现金流是否能完全覆盖债务。
投资计划，当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值。一直放在银行里固然能有些许利息，但除了储蓄，还有很多同样安全，收益率更高的投资机会，比如大额存单，保本理财等。在风险可承受的情况下，可以适度参与高风险高收益的投资，比如基金、股票等。
保险计划，为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制定是必须的。主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。保险虽然短期来看是支出，但长期来看它转移了风险，可以让家庭财富计划更加持久稳健，让家庭财富计划得以按预期完成。
02
家庭投资理财的技巧
①有计划的消费，强制储蓄
可以提前做好消费的预算，包括每周、每月的开支预算，并尽量按照预算来计划支出和消费。现在越来越多的年轻人开始习惯“提前消费”：有钱就花呗，没钱就借呗，甚至使用“现金贷”。以为几块几十块的利息都是小钱，最后才发现一年下来，全给支付宝和网络小贷公司打工了。
做生意需要本钱，理财同样需要本钱。在日常生活不受影响的情况下，尽量在收入中拿出一部分，作为起始资金储蓄起来，让自己能滚起财富的雪球。 ②合理的搭配，分散投资风险 投资有风险，但风险可以做处理。最简单的处理方式就是分散投资风险、降低投资风险。相信大家都听过“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，但是这并不意味着买十只不同的股票就算是分散投资了，财商需要不断的学习培养，又需要可以找专业人士做咨询，减少自己投资中的失误。 ③适度的投资 要赚钱，投资必不可少，但是也不是全部，适度很重要。短期不用的钱，可以做收益相对较高的长周期投资，这部分投资需要坚持不懈，切莫为了高收益而冒险；短期不用的闲钱可以做稳健保本的理财投资，保持现金流和灵活性。④理性的投资心态很重要 总想着一夜暴富的投资，那根本不能算上是投资，其更多的是投机，或者干脆就是“赌一把”。如果总是抱着这种心态来投资的话，是不能长远的，因为投资者不能确保这种运气总会降临到自己的身上。对于家庭理财而言，安全重于收益，钱没了可以再赚，千万不要寻求虚无的“一夜暴富”而把家庭财富置于危墙之下。
03
写在最后
经济学上有个词叫做“低收入陷阱”，说的就是由于你的收入没办法得到积累，所以就会形成恶性循环，越来越穷。只有戒掉不合理的消费习惯，慢慢积累自己的资产，才能让资产变得越来越多。
不积跬步，无以至千里。只要从现在开始理性消费每一分，并掌握好这些家庭理财小技巧，终会迈向你的财富自由之路。
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图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 十三
整理编辑 | BETA 家 族财富管理研究