第四节 储蓄理财规划
吴女士喜欢逛超市，每次都抱回一大堆东西。一日，吴女士清理塞满各种食的冰箱，发现香蕉烂了，黄瓜蔫了，牛奶酸了，“垃圾”还真不少。“垃圾”怎样产非的？原来，吴女士到超市购物有个毛病，她本来计划只想买牛奶，但一逛就花了根，顺手就往购物篮里放进了许多大包小包的东西。结果，钱没少花，买回的东西即不是自己急需消费的。
现实生活当中，我们随处可见吴女士的影子，他（她）们平时没有理财计划，购物随心情而动，形成了支出的失控，也为家里添置了许多用不着的物品。像挂在衣柜里很少穿的衣物，抽屉里沉睡的健身卡、公园年票、游泳月票、银行卡、高尔夫会员证，躺在冰箱里直到发霉变质的各种食物······这些“顺手消费”的物品，以其弱化的实用性挤占了生活空间，也弄乱了你的家庭理财计划。
我们都知道，家庭科学理财非常重要，但怎样才能科学理财？控制购物欲只是一个方面。制定一个储蓄理财计划才是最重要的。每当月收入到手后，你要清楚每个月固定支出的数额，收入和支出都要记账，便于分析钱款的来龙去脉，为压缩花销提供依据。你也可以对消费进行细分，把其分成必需和非必需及可替代几部分，分别加以控制，尽可能地把浪费减少到最低水平。而要避免“顺手消费”带来的浪费，防止头脑发热，没有经过计划考虑形成“灵机一动”的支出，你在逛超市、商场之前，不妨列一份购物清单，照着单子采购，这样可以避免“计划外”支出带来的浪费。
把每个月的钱，除了必要的开支以外，其他的全存一年的定期。例如，每个月存上1000元，一年后，如果有急用，每个月都可以支取一笔钱，而且不会损失利息。因为每个月都有一笔钱到期，如果你不取出来，也可以自动结转一年，这样它自动地变成了一年的定期，这样利息多一点。
实践储蓄理财规划的要点是：
一、开源节流、日积月累
首先必须在日常生活中开源节流。每个家庭都存在一些不合理的资金支出，只是平时未加以留心而已。通过开支记账的方式，就可以发现资金流失的漏洞，采取适当的措施，堵塞这些漏洞，就杜绝了浪费。同时，广开财源，增加家庭收入。这样长期坚持下去，就会取得明显的效果。
二、合理投资，注意收益和时间的匹配
经过一段时间的积累，家里有了一定积蓄，可以适当进行投资。由于刚开始投资，收入不高，积累的金额有限，建议以收益稳定的理财产品为主，不适宜介入高风险的投资产品。
三、注重细节，减少财务损失
目前一些银行的个人业务收费五花八门，从跨行取款免费、收费2元至4元不等，收费范围从取款、查询、小额账户、信用卡透支费用等。建议合理开设银行卡，如民生银行的民生卡，不仅不需收年费、跨行取款费用，而且还有账户信息即时通功能，可以即时收到账户变动的信息。而民生信用卡可以将储蓄账户和信用卡账户关联起来，还可以将基金账户一起关联，在每月还款日自动从储蓄账户扣款，或从基金账户中赎回等于透支金额的货币基金到信用卡中用于还款。
未完待续，下期继续为大家分享！