信用卡分期温水煮青蛙。
你知道信用卡分期的实际利率究竟有多高吗？你知道为什么银行千方百计的劝你进行分期？看完这个视频一切就有了答案。
我们来看一下，假设你现在的账单有12000元，要进行12期的分期，每期的分期利率是0.56%每个月，这样你的还款计划就是每个月还本金1000元，就是12000除以12，分期利息是67.2元，就是12000乘以0.56%每个月，看起来每月的利息也不是很多。
假设你把12000元存到银行，买一个一年期的定期存款，利率也是0.56%每月，也就是6.72%每年，这样你一年后可以拿到自己的本金12000元，外加利息806.4元，也就是前面的67.2乘以12。
看起来信用卡分期你最终要支付的利息和你以同样的利率把钱存到银行获得的利息是一样的，但事实真的是这样吗？我们来看一下哪里不同。
·首先一年期定存你的12000元是在银行占用了一年，一年之后银行才会给你付本还息。
·但是分期还款你是12个月，每个月都要还一些本金，然后你的本金却随着还款是一直在减少的，但是每个月的利息仍然是按照你的分期总金额计算的，所以说这样实际的利率就不是0.56%，每月乘以12等于6.72%每年了，就肯定不是这个数。
那具体怎么算？我们来看一下招商银行信用卡的官网给了这样一个公式，分期本金就是我们这里的12000元，每期应还本金就是1000。分期利息就是分期金额乘以利率，每月前面就是67.2，n就是每月还款一次，n为12，因为是每月还款一次，所以n就是12。
接下来就是12个月，带入公式之后就可以计算一下实际利率是多少。假设分期利率是0.6%，实际的年化利率大概是在13.03%，如果是0.8%，实际的利率是在17.27%。招行官网说了近似折算年利率最高是18%，所以大概是这个月利率就是0.8%每月。
我这边是有两张信用卡，一个是交行月利率就是0.56%，实际就是在13.03%这个档次，招行是在0.66%左右，实际利率就是在15.16%左右。所以可以看到他们通过设计分期还款的产品就可以做到年化十几的收益率，而存到银行里面三年期存款目前也只有2.75%，所以他们赚钱真的是太容易了。
制作这个之后就要谨慎的选择信用卡分期，一种是无息的情况下可以选择，比如买一些苹果12可以，可能有24期免息这种分期，到时候可以去薅一下银行的羊毛。还有就是有时候可能会打折，比如0.66%的分期利率打个三折，就在0.2%，年化是4.4%，也算是比较低的。如果可以接受也可以做一些分期。
总之不要轻易分期，因为分期就是在给银行赚钱。本期视频就到这里。